Мы подготовили данный материал для того, чтобы Вы могли узнать о следующем:
Когда и для чего нужны кредиты наличными
Как правильно рассчитать свою возможность взять и своевременно выплатить кредит
На что следует обратить внимание перед подписанием кредитного договора
Для чего требуется страховой платеж в договоре кредита
Время чтения: 5 минут
Сегодня кредит наличными – легкий и быстрый способ решения важных жизненных задач. Чаще всего его берут для приобретения техники, ремонта в квартире, лечения, приобретения подарка, путешествия или просто на жизненные нужды в ожидании заработной платы.
При поиске средств возникает вопрос: куда лучше обратиться в МФО (микрофинансовую организацию) или банк? Для рядового гражданина разница может быть незаметной, но она есть и достаточно существенная.
С одной стороны, кредитование в МФО достаточно удобно. За 15 минут Вы можете получить нужные средства, но нужно очень внимательно относиться к выбору сервиса и уделять внимание всем параметрам договора, особенно пени и штрафам за просрочку. Обычно МФО выдают кредиты на 2-4 недели, средняя ставка на сегодняшний день составляет 1,5-2% в день.
Что касается наличного кредитования в банках, то здесь базовые условия следующие:
Существуют определенные страхи и мифы относительно кредитования в банках, которые хотелось бы развеять.
К примеру, многие считают, что в банках долгие процедуры и нужно принести кучу документов для оформления кредитов. Все давно уже не так. Процесс довольно простой, а чтобы взять кредит из документов, нужны только паспорт и идентификационный код. Все, что нужно сделать клиенту – зайти на сайт или в отделение, оставить заявку со своими контактами, системы банка за считанные минуты (в Идея Банке сегодня среднее время – 10 сек!) выдают предварительное решение. Далее, если Вы получаете положительное предварительное решение, Вам звонят по телефону, и Вы за 20 минут оформляете кредит. Все, можете забирать его сразу либо на отделении (если Вам нужен кэш), либо на карту банка.
Другой миф, что банки работают только с выбранным сегментом материально обеспеченных клиентов. Это тоже не совсем так. С одной стороны, у банков есть продукты и услуги для этого сегмента, с другой – почти все банки предоставляют базовые услуги именно массовому клиенту. Поэтому стандартные продукты и услуги предлагаются с учетом доходов и предпочтений этого сегмента. Идея Банк, например, чтобы удовлетворить потребность любого клиента, выдает кредиты от 1 тыс. грн. до 115 тыс. грн.
Удобства банковского кредитования вместе со скоростью оформления делают этот вид кредитования все более популярным среди клиентов. На сегодняшний день до 200 клиентов ежедневно оформляют наличные кредиты в Идея Банка.
Выбрать кредит, как один из главных источников финансирования для конкретной цели можно, если:
• есть стабильный доход и уверенность в нем на ближайший период (период кредитования);
• ежемесячная прибыль позволяет без проблем тратить фиксированную сумму для погашения задолженности по кредиту;
• Вы внимательно ознакомились с договором, поняли все его пункты, и у Вас не осталось сомнительных моментов;
• Вы убедились в собственной платежеспособности (рассказываем, как это сделать ↓):
Прежде чем принять решение о взятии кредита и подписывать договор, следует правильно рассчитать свою способность своевременно выплачивать кредит.
Сделать это можно с помощью Показателя долговой нагрузки (далее – ПДН), который рассчитывается как соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая оформляемый) к его ежемесячным доходам.
К примеру, Наталья имеет стабильную работу и получает заработную плату в размере 20 000 грн в месяц. У нее возникла потребность взять кредит в банке на сумму 5 000 грн под 30% годовых сроком на 1 год, тогда:
x=((5000 х 130%)/ 12м)/(20 000) х 100% = 2,7%
В таком случае ПДН Натальи составит 2,7%, то есть на погашение кредита она будет ежемесячно тратить 541 грн или 2,7% своей зарплаты. Это хороший показатель и такая заявка на кредит с большой вероятностью будет одобрена.
Учтите, что тратить более половины своих доходов (или доходов семьи) на выплаты по долгам рискованно, ведь есть опасность при малейших финансовых трудностях не справиться с выплатами и попасть в долговую яму.
Кроме того, при высоком ПДН шансы на получение кредита снижаются и, соответственно, любой отказ отражается в кредитной истории и может насторожить другие банки и МФО.
Процентные ставки и комиссии:
Оформляя кредит, сотрудник Банка обязан предоставить Вам паспорт кредита, где будет указана полная информация по Вашим расходам по кредиту, а именно реальная годовая процентная ставка, комиссия за выдачу, комиссия за открытие банковского счета, все дополнительные платежи (платные справки и т.п.).
Срок кредитования:
Учтите, что чем больший срок кредитования Вы выберете, тем больше Вы должны будете вернуть Банку. К примеру, кредиты наличными в Идея Банке предусматривают от 6 до 36 месяцев.
График погашения платежей:
Существует два вида выплат: аннуитетный (равные суммы) и классический (в начале срока размеры платежей выше, но с каждым новым периодом они уменьшаются).
По кредитам наличными от Идея Банка предусмотрен график погашения платежа равными частями, то есть аннуитетный. Так клиентам будет проще распланировать свой ежемесячный бюджет, а также не будет необходимости постоянно проверять точную сумму обязательного платежа.
Досрочное погашение кредита:
Ознакомляясь с условиями, поинтересуйтесь – предусмотрены ли договором штрафы или комиссии за досрочное погашение. Учтите, согласно действующему законодательству Украины, никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не должно.
Страховой платеж:
Об этом подробнее рассказываю дальше.
Ознакомляясь с информацией по некоторым наличным кредитам, как кредит «Мобильный» от Идея Банк, можно обратить внимание на пункт «Страховой платеж».
Страховой платеж по договору добровольного страхования жизни – это фиксированный процент суммы кредита, который рассчитывается на момент оформления и учитывается в общую стоимость кредита.
Эта страховка позволит уплатить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность и не сможет работать. Она также действует, если из-за травмы или болезни заемщик долгое время находится на больничном.
Страховая компания либо выплатит деньги непосредственно банку, либо перечислит их заемщику/его родственникам, и они продолжат погашать кредит.
В Идея Банка заключение договора добровольного страхования жизни осуществляется исключительно по желанию клиента и никоим образом не влияет на решение Банка по оформлению кредита.
Идея Банк с начала военных действий поддерживает работу в тех регионах, где это возможно без ущерба жизни и здоровью клиентов и сотрудников. Уже сейчас начинается восстановление страны на мирных и освобожденных территориях.
Поэтому, понимая потребности клиентов в текущих условиях, Идея Банк подготовил специальные предложения и одним из первых возобновил кредитование наличными в середине апреля текущего года. Банк ежегодно получает первые места в различных конкурсах и премиях в номинации «Лучший кредит наличными», является лидером на рынке наличного кредитования и всегда готов предложить оптимальные условия кредитования, ориентируясь на потребности клиента.
Узнайте предварительное решение по кредиту за 1 минуту и получите онлайн-консультацию по ссылке.
Мирослава Винярская
